💰 자산 점검표 – 지금 내 돈, 어디에 얼만큼 있나요?

“열심히 버는 건 잘하는데, 내 돈이 어디에 있는지는 모르시겠다고요?”

 

40~50대는 인생에서 돈이 가장 많이 움직이는 시기입니다.
월급, 대출, 자녀 교육비, 보험료, 연금, 부동산…

그런데,
“내 자산이 정확히 얼마인지 아세요?”
이 질문에 자신 있게 대답할 수 있는 사람은 많지 않습니다.

그래서 지금 필요한 건  ‘자산 점검표’를 통한 현실 파악 입니다.
은퇴 준비는 바로 이 순간부터 시작되거든요.

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📋 자산 점검표를 만들어야 하는 이유

• 막연한 불안감을 숫자로 정리할 수 있다
• 자산과 부채의 균형 상태를 확인할 수 있다
• 과소비, 과투자, 과대출 리스크를 미리 잡을 수 있다
• 은퇴 준비의 시작점이 된다

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✅ 지금 내 돈, 이렇게 점검해보세요

1. 총 자산(내 돈) 파악하기

항목금액

예금(보통/정기)	ㅇㅇㅇ만 원
투자 상품(펀드, ETF 등)	ㅇㅇㅇ만 원
연금 계좌(IRP, 연금저축 등)	ㅇㅇㅇ만 원
부동산(실거주, 임대 등)	ㅇㅇㅇ만 원
기타 자산(자동차, 금, 달러 등)	ㅇㅇㅇ만 원

📌 합계: 나의 ‘총 자산’

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2. 부채(갚아야 할 돈) 정리하기

항목잔액이자율

주택담보대출	ㅇㅇㅇ만 원	○○%
신용대출	ㅇㅇㅇ만 원	○○%
카드 할부/현금서비스	ㅇㅇㅇ만 원	○○%

📌 합계: 나의 ‘총 부채’

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3. 순자산 계산하기

순자산 = 총 자산 – 총 부채
예: 총 자산 3억 – 부채 1억 2천 = 순자산 1억 8천만 원

✅ 순자산이 0 이상이라면 자산 형성 단계,
✅ 마이너스라면 구조조정이 필요하다는 뜻입니다.

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💡 점검 후, 이렇게 정리하세요

• 부채 상환 우선순위 정하기
  → 고금리 대출부터 정리 (신용/카드 → 주담대 순)
• 투자 자산과 안전 자산의 비율 확인
  → 전체 자산 중 투자 3040%, 예금/현금 2030%, 실물 자산 30% 이상 권장
  (나이에 따라 조정 필요)
• 숨은 자산/지출 파악하기
  → 필요 없는 보험, 쓰지 않는 자동결제, 이중 계좌 등 정리
• 정기 점검 루틴 만들기
  → 1년에 2번, 상·하반기 기준으로 자산 점검

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🧩 자산 점검, 어렵지 않습니다

아래만 실천해도 됩니다 👇

1. 카카오뱅크, 토스, 뱅크샐러드 앱으로 통합 자산 보기
2. 엑셀 or 종이로 ‘자산표’ 직접 작성
3. 점검 후 실행 항목 3가지만 정해 실천하기                                                                                                                       

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   💡 사용 팁
   • 👉 실제 숫자 입력하면서 현재 자산 상태 시각화
   • 👉 6개월~1년에 한 번씩 정기 점검
   • 👉 순자산이 줄거나 정체되어 있으면 구조 조정 신호!
4. 구분항목금액 (만원)비고

   ① 자산	보통예금 / 정기예금		은행 잔고 포함
   	펀드 / ETF 등 투자자산		증권사 계좌 포함
   	연금저축 / IRP		연금 계좌 잔고
   	실거주 부동산 (시세 기준)		본인 명의 기준
   	임대용 부동산 / 리츠		월세 수입 포함 여부
   	자동차 / 기타 자산		차량, 귀금속 등
   	총 자산 합계	0
   ② 부채	주택담보대출		금리 ○○%
   	신용대출 / 마이너스 통장		월 상환액 확인
   	카드 할부 / 현금서비스
   	기타 채무 (친척, 지인 등)
   	총 부채 합계	0
   ③ 순자산 계산	총 자산 - 총 부채 = 순자산	0	이게 진짜 내 자산!

 

💡 사용 팁

• 👉 실제 숫자 입력하면서 현재 자산 상태 시각화
• 👉 6개월~1년에 한 번씩 정기 점검
• 👉 순자산이 줄거나 정체되어 있으면 구조 조정 신호!

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📌 마무리 정리

• 은퇴 준비의 첫 걸음은 내 돈의 정확한 위치를 아는 것
• 자산은 불어야 하지만, 점검 없이는 새기만 합니다
• 종잣돈을 모으는 것도, 부채를 줄이는 것도 현실 파악이 먼저

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지금이 바로, 당신의 자산을 점검할 최적의 시점입니다!

내 돈의 흐름을 안다는 건, 내 인생을 주도한다는 뜻이니까요^v^